Créditos hipotecarios de octubre 2022: el análisis comparativo a 3 años del estallido social

Un análisis comparativo realiza el último informe mensual de Mi Mejor Tasa -www.mimejortasa.cl- para el mes de octubre, sobre lo que ha pasado con los hipotecarios desde el estallido social de octubre de 2019.

El informe señala que «las tasas de los créditos hipotecarios venían cayendo hasta octubre 2019. A partir del estallido social (y posteriormente potenciado con la pandemia del Covid-19), las tasas comenzaron a subir, con una pausa en mayo 2020-marzo 2021».

Al aumento de la tasa de interés en los créditos hipotecarios -señala el informe- se agrega «la inflación que hemos tenido en el último tiempo. Ambos efectos son adversos para las personas que desean comprar una vivienda. Es así como, el informe muestra lo que ha pasado con los hipotecarios desde octubre 2019, en lo relativo a inflación y alza de tasas para el caso de los cuatro ejercicios a los cuales les hace seguimiento. En el caso de un crédito de 6.000 UF, 20% pie, a 25 años, señala que el costo final para el cliente alcanzó en octubre 2022 un promedio de UF+5,94% anual. El dividendo promedio mensual con seguros incluidos es UF 29,82 ($1.029.649). En octubre 2019, el mismo era UF 23,03 ($646.291). Esto quiere decir que el dividendo mensual seguros incluidos aumentó $383.358, es decir, un 59,3% en el periodo. ¿Cuánto se debe a mayor tasa de interés y cuánto se debe a inflación? El efecto inflación ha sido 23% mientras que el efecto tasa de interés ha sido 36,3%».

«La diferencia entre una persona que tomó este crédito en octubre 2019 versus otra persona que tomó el mismo crédito en octubre 2022, es que esta última, por el mismo producto financiero, terminará pagando un sobreprecio de UF 2.037 en todo el período + la inflación (esto es, $70,3 millones en pesos de hoy + la inflación correspondiente de los próximos 25 años)», explican.

Por otra parte, «el requisito de renta mínima para acceder a este crédito también ha aumentado: hace doce meses, para acceder a este crédito se requería una renta mínima de $2.585.162; hoy, la renta mínima es de $4.118.595».

Con respecto a los rankings respectivos, el ranking para un crédito de UF 6.000, 20% de pie, a 20 años es el siguiente: para todos los casos, la Carga Anual Equivalente (CAE) calculada por el banco subestima el verdadero costo final para el cliente.

Consorcio es el banco con el costo final más bajo para este crédito con UF+5,60% anual; Scotiabank es el más caro con UF+7,17% anual. En promedio, para este crédito consultado, la tasa de pizarra del banco (con la cual calcula el dividendo sin seguros) es UF+5,10% anual; sin embargo, sumando todos los desembolsos que tiene que hacer el cliente y calculando la correcta tasa anual, el costo final sube a UF+5,96% anual. En promedio, este crédito tiene un dividendo final de UF33,16 mensual (seguros incluidos) y gastos iniciales de UF76,85.

Lea el informe completo en el siguiente link.